07

MONEYHOLIC

ดอกเบี้ยทบต้น คืออะไร ?

ทฤษฏีของเลข 72

อัลเบิร์ต ไอน์สไตน์ นักวิทยาศาสตร์
ระดับโลก กล่าวไว้ว่า

(ดอกเบี้ยทบต้น คือสิ่งมหัศจรรย์
ที่ 8 ของโลก คนไหนที่เข้าใจมัน 
ก็จะได้รับมันไป ใครที่ไม่เข้าใจก็จะ 
ต้องเสียมันไป)

Compound interest is the 

eighth wonder of the world. 

He who understands it, 

earns it, he who doesn’t, pay it.

     ดอกเบี้ยทบต้น คือ การนำาดอกเบี้ยของแต่ละงวดมาคำานวณรวมกับเงินต้น ทำาให้ดอกเบี้ยที่จะ

ได้รับในงวดถัดไปเพิ่มขึ้น แม้อัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม แต่ผลตอบแทนเพิ่มสูงขึ้น จากเงินต้นที่ถูกรวมกับ

ดอกเบี้ยของงวดที่ผ่านมา

      ทฤษฎีการเงินที่ทำาให้คำานวณดอกเบี้ยทบต้นได้ง่ายนี้ เรียกว่า ทฤษฏีของเลข 72 เป็นการ

คาดการณ์ว่า จะใช้ “ระยะเวลา” หรือ “อัตราดอกเบี้ย” เท่าไหร่ จึงจะทำาให้ เงินลงทุนก้อนแรก 

นั้นเติบโตเป็น 2 เท่า 

       เลขมหัศจรรย์ของไอน์สไตน์นี้เป็นการแสดงให้เห็นถึงพลังของดอกเบี้ยทบต้น เป็นพลังของเงิน

ที่จะมากขึ้นตามผลตอบแทนและระยะเวลาในการออมและลงทุน เมื่อนำามาประยุกต์ใช้กับการลงทุน 

ด้วยการตั้งเป้าหมายว่าอยากจะมีเงินก้อนจำานวนเท่าไร แล้วใช้สูตร 72 ในการคำานวณ ก็จะทำาให้

ทราบได้ว่าจะต้องเลือกลงทุนประเภทไหนที่ให้ผลตอบแทนได้ตามเป้าหมาย หรือทราบระยะเวลาที่

จะต้องลงทุน

       ยกตัวอย่าง หากต้องการมีเงิน 1 ล้านบาท ในอีก 15 ปีข้างหน้า ต้องเลือกไปลงทุนที่ให้ผล

ตอบแทน 4.8% ต่อปี หรือเลือกลงทุนในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทน 4% ต่อปี จะต้องใช้ระยะเวลา

ลงทุน 18 ปี ถึงจะมีเงิน 1 ล้านบาทตามเป้าหมาย

          ความมหัศจรรย์ของเลข 72 นี้ ทำาให้รู้ว่าหากเลือกลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่อปียิ่งสูงมากเท่าไร 

ก็ยิ่งได้ดอกเบี้ยทบต้นเร็วเท่านั้น ส่วนการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนน้อย แม้จะใช้เวลานาน แต่ก็กลาย

เป็นเงินโตเท่าตัวได้เหมือนกัน เพียงแค่เริ่มต้นลงทุน ก็ทำาให้ก้าวถึงเป้าหมายการเงินได้อีกขั้น....

สูตรคำานวณ

หรือ

72

(อัตราผลตอบแทนต่อปี (%))

เงินลงทุนจะกลายเป็น 2 เท่า ในกี่ปี =

72

(ระยะเวลาออมหรือลงทุน (ปี))

เงินลงทุนจะกลายเป็น 2 เท่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่ =

    พลังของดอกเบี้ยทบต้น ทำาให้ไอน์สไตน์ได้

เริ่มศึกษาอย่างจริงจัง จนสามารถค้นพบความ

สัมพันธ์ของตัวเลขต่าง ๆ และได้มาเป็นสูตรสำาเร็จ

ของเลข 72 และกล่าวไว้ว่า “นี่คือการค้นพบ

ระบบคณิตศาสตร์ที่ยอดเยี่ยมที่สุด”