ประเด็นรอนตอนนี้คือ “เชื้อไวรัส COVID-19” กำลังเปนบททดสอบ
มนุษยชาติครั้งสำคัญ ที่บีบใหรัฐบาลหลายประเทศออกมาตรการเวน
ระยะหางทางสังคม และเริ่มสงผลกระทบตอธุรกิจเริ่มตั้งแตกลุมทองเที่ยว
อยางสายการบินโรงแรมที่พัก รานอาหาร กระทบตอเนื่องเปนลูกโซไป
หางสรรพสินคาและธุรกิจนอยใหญที่อาศัยหางฯ เปนชองทางพบเจอลูกคา
รวมทั้งบรรดาลูกจางหรือผูประกอบอาชีพอิสระที่รายไดลดลง หรือถูก
เลิกจางบาง แลวแตความรุนแรงที่เกิดขึ้นกับธุรกิจ
ภาครัฐเองก็ไดรวมมือกับภาคเอกชน โดยเฉพาะธนาคารพาณิชยใหการ
เยียวยารูปแบบตาง ๆ ไมวาจะเปนเงินชดเชยรายไดผูที่ไดรับผลกระทบการ
ยืดระยะเวลายื่นแบบประเมินภาษี การลดจำนวนเงินนำสงเขาประกันสังคม
การใหพักชำระเงินตนสินเชื่อ เปนตน ซึ่งก็พอชวยใหหายใจหายคอไดบาง แต
ยังไมโลงใจเสียทีเดียวเพราะไมมีใครตอบไดวาสถานการณนี้จะจบลงเมื่อไหร
คำแนะนำแบบตรงไปตรงมาคือ ถาใครเปนผูมีสิทธิไดรับเงินเยียวยา
ก็นาจะพิจารณาเขารับการชวยเหลือตามมาตรการของภาครัฐ สวนการพัก
ชำระหนี้เงินตนโดยจายแตดอกเบี้ยนั้นก็ใหดูกำลังความสามารถในการผอน
ของตนเองเปนหลัก การจายเฉพาะดอกเบี้ยชวยใหมีสภาพคลองแตละเดือน
สูงกวาการผอนทั้งตนและดอกก็จริง แตอยาลืมวาหนี้สินไมไดลดลงเพราะ
สวนของเงินตนก็ยังคงอยูเหมือนเดิม ดังนั้น ถาผอนไหวก็ยังอยากใหผอน
ตามปกติตอไป สวนคาใชจายในชีวิตประจำวันนั้นอะไรประหยัดไดก็ประหยัดไป
ในฐานะที่ใหคำปรึกษาดานการเงินสวนบุคคลมานาน บอกไดเลยวา
พื้นฐานของการจัดการเงินที่สำคัญที่สุดไมไดอยูที่ “ตัวเงิน” แตอยูที่
“ความคิดในการจัดการเงิน” มีเงินเยอะแตใชไมเปนก็หมดได มีเงินนอย
แตรูจักขวนขวายก็สรางฐานะได วิกฤตรอบนี้อาจมองเปนโอกาสที่ดีในการ
จัดระบบความคิดดานการเงินของตัวเองใหม
1.“มีรายไดหลายทาง”
กลุมฟรีแลนซที่รายไดเติบโตรวดเร็วตามปริมาณและคุณภาพงาน
ที่รับทำ ควรหาแหลงรายไดที่สราง passive income เชน ซื้อพันธบัตร
ซื้อสลากออมสิน หรือใหเชาอสังหาฯ ไวบาง เพื่อสรางสมดุลใหแหลงรายได
มีเสถียรภาพ
สวนกุลมพนักงานที่รับเงินเดือนประจำ ควรฝกฝนทักษะสรางคุณคา
ใหกับตัวเอง ทั้งทักษะในสายวิชาชีพ ทักษะดานการบริหาร เพราะจะทำให
มีโอกาสถูกเลยออฟเปนคนทาย ๆ ขององคกร หรือหากปดบริษัทไปก็มี
โอกาสที่จะหางานทำไดเร็วกวาคนอื่น ใครมีความรูในสายวิชาชีพมากพอ
ก็ลองพิจารณาแปลงไปเปนอาชีพเสริมตามความถนัด เพื่อใหมั่นใจวา
มีแหลงงานรองรับ
2. “ลงทุนอยางเขาใจและมีสติ”
คือใหเขาใจธรรมชาติของสินทรัพยเสี่ยงวามีลงมีขึ้นได
ตอนนี้เห็นหลายคนพร่ำบนโอดโอยบาง โมโหบาง เศราสลดบาง
ที่เห็นเงินที่ลงทุนไวลดลง แตหากยอนไปดูอดีตหลายสิบปทั้งในชวง
สงครามโลก วิกฤตการณทางการเงิน ก็จะเห็นไดวาภาวะแบบนี้จะ
อยูไปสักพักแลวก็จะดีดกลับขึ้นมาใหม นอกจากเขาใจแลวก็ตองมี
สติดวย ความกลัวมักทำใหขายออกที่ราคาต่ำ ความโลภมักทำให
เขาซื้อที่ราคาสูง หากมีสติดวยการหาจังหวะทยอยเขาซื้อเมื่อราคา
ออนตัว และทยอยขายเมื่อราคาเพิ่มขึ้น หรือที่เรียกวา Buy into
Weakness กับ Sell into Strength การเรียนรูและอดทนรอจังหวะ
ที่เหมาะสมเปนประโยชนกวา
3. “ทำประกันไวบาง”
เดิมใครทำประกันถือวาแชงตัวเอง แตยุคนี้ใครไมทำประกัน
ถือวาไมรูจักวิธีจัดการความเสี่ยง ประกันก็มีหลายแบบทั้งแบบสะสม
ทรัพยที่เบี้ยสูงแตไดเงินเมื่อครบสัญญา แบบตลอดชีพที่เบี้ยต่ำหนอย
แตจายเงินใหกับผูรับผลประโยชนเทานั้น สวนประกันแบบบำนาญ
ก็เอาไวเพื่อวัตถุประสงคการรับเงินรายงวด (annuity) หลังเกษียณ
นอกจากนี้ ก็ยังมีประกันสุขภาพแบบตาง ๆ หากเลือกไมถูกควรปรึกษา
ผูเชี่ยวชาญหรือนักวางแผนการเงินที่ไวใจได ใหแนะนำแบบประกันให
(ทั้งนี้ สำหรับสมาชิก กบข. สามารถนัดหมายศูนยขอมูลการเงิน หรือ
Financial Assistant Center ผานแอปพลิเคชัน My GPF Application
ไดโดยไมมีคาใชจาย)
4. “สำรองเง�นเผื่อฉุกเฉิน”
จริง ๆ เงินกอนนี้ก็คือเงินออมนั่นแหละ แตนำไปอยูในสินทรัพย
ที่เรียกวาสภาพคลองสูงความเสี่ยงต่ำ เชน เงินฝากออมทรัพย เงินฝาก
ประจำที่สามารถถอนไดงาย หรือกองทุนรวมประเภทตลาดเงิน
(Money Market Fund) เพื่อจะไดหยิบนำมาใชในยามจำเปน
โดยเฉพาะในชวงวิกฤตที่รายไดหลักหายไป เพื่อใหดำรงชีวิตและจาย
คาใชจายประจำวันหรือผอนชำระหนี้ไดตามปกติ แนะนำวาควรมีเงิน
สำรองเผื่อฉุกเฉินไวอยางนอย 3 เทาของรายจายเฉลี่ยตอเดือน
5. “ปรับเปลี่ยนว�ถีช�ว�ต”
เชน จากเดิมทานอาหารนอกบานบอย ๆ ก็เปลี่ยนเปนทำอาหาร
เองบางมื้อหรือจะสั่งมากินที่บานก็ได บางเมนูทำไมยาก เปดเว็บไซต
สอนทำอาหารหรือ YouTube ลอง ๆ ทำดู ประหยัดเงิน ไดคุณภาพ
อาหารที่ตองการ และยิ่งชวนคนในครอบครัวมาทำดวยกัน ก็เพิ่ม
ความสุขไดอีก
เอาแคนี้กอนครับ ใครมีเทคนิคการจัดการเงินอยางไรก็แชร
มาที่ ศูนยขอมูลการเงิน กบข. อีเมล fa@gpf.or.th ไดนะครับ
ทางเราจะไดนำไอเดียมาเขียนเปนบทความเผยแพรความรูใหกับ
ทานผูอานในครั้งตอๆ ไป ...
บร�หารเง�นอยางไรให
Stay Safe
10
Money Buddy